2006-03-02
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楼主 2006/3/2 9:53:32
经过十来天的折腾，新疆某油田公司的小石放下了一桩心事。银行撤诉，他不用上法庭了。
2005年年底，刚毕业两年的小石惹上了一宗官司。由于没按时归还本科所借助学贷款，他被中国建设银行昌平分行起诉。2006年初，他拿出积蓄，归还了贷款，这场闹心的官司才不告而终。
与他遭受同样烦恼的还有其他41名中国石油大学(北京)毕业生，均因没按期还贷，被一并起诉。这是目前国内最大规模的一次“银行起诉欠贷毕业生”案件。
然而，受理此案的昌平法院还来不及开庭审理，2月16日，因为银行撤诉，案件即告搁浅。一桩可能让人身心俱疲的官司居然“胎死腹中”。
学生需要贷款以完成学业，银行支付贷款既可盈利又赢得热心公益之名，二者何以惹下这样大的官司，轰动一时的官司又如何冰雪消融，助学贷款有什么问题，学生为何欠贷不还，如何避免这些纠纷，是值得探究的问题。
起诉、撤诉不到两个月
2005年12月30日上午10点，小石在。办公桌前正忙，突然电话铃响，他拿起话筒，听见好友焦急的声音：“咱们学校助学贷款出事啦，你还了没？”他大吃一惊，心想，怎么来得这么快？最后期限不是2007年吗？打开电脑一搜新闻，他和其他41名同学真的被起诉了。他想：“真晕，这下我们可出名了。”
1999年，小石考入中国石油大学，成了村子里的“状元”。父母也觉得很自豪。小石却暗暗犯了愁，一年学费2800元，加上生活费、住宿费，对原本就很贫困的家来说是一笔沉重的负担。
2000年，正值国家助学贷款试运行，北京、上海等八个城市的高校学生可申请助学贷款。他赶紧和同学一起办了申请手续，很顺利就得到学校和银行的同意。带上身份证复印件，在老师指点下，小石与中国建设银行昌平分行签下了《信用助学借款合同》。
合同规定，昌平分行从2001年9月1日起，分期支付小石三年的学费8400元、住宿费1950元，每学年开始后半个月内打到学校指定账号，三年生活费9000元，分批每月打入小石的银行卡。
2003年7月，小石从中国石油大学毕业，进入新疆某石油公司工作。毕业前，他与银行签署“还款协议”，留下自己毕业后的联系方式，并承诺从2003年9月开始，按每季度1200元归还所借1.8万余元及利息，2007年8月31日前还清。
头两个季度，小石按时往卡里存钱，银行定额从卡中扣除。2004年3月，他的银行卡失效。由于是在北京开户，一时抽不出时间回北京换卡。他打电话到昌平分行协商，昌平分行给他一个账号，往里存就行。但小石觉得不保险，他甚至不知道户主是谁，于是决定先拖一拖。虽然心里不踏实，但想想2007年才截止，还款一事就被抛到了脑后。
2005年12月30日接到同学电话后，小石想了一个晚上，决定只有尽快筹钱，才能尽快解决此事。2006年1月6日上午，他接到家里电话，得知已收到法院传票。他赶紧与昌平分行联系，表示会尽快还钱。
1月10日下午，北京朋友打电话告诉他，贷款本息和诉讼费1.8万余元已帮他交付银行，各种手续办齐，银行同意撤诉。他终于松了一口气，悬了十多天的心才算是放了下来。
楼主 2006/3/2 9:55:30
2005年12月10日，法院接到中国建设银行昌平分行的第一批诉状，共23份，12月26日立案，但就在当天，法院又接到第二批19份诉状，2006年1月4日正式立案，共计42份。1月5日，法院按银行提供的被告住址发出传票。1月10日银行就撤回对小石的诉讼，是最早一个。
受理此案的昌平法院金庭长告诉记者，银行状告不还贷款的毕业生曾有先例，但像这样大规模的，在国内还是第一次。他原本以为，事件会非常棘手，没想到雷声大雨点小，之后几天，昌平分行分批撤回了许多诉状。
1月17日、18日，是原定开庭日期，因银行不断撤诉，法院没有开庭审理。到2月16日，除5人联系方式不明外，其他37人已全部被撤诉。金庭长说，法院的职责是送传票，但如果不能提供这5人的联系方式，法院无法审理。不过，不排除会采取媒体公告形式。
不还贷的原因有多种
42名被告学生均为中国石油大学2003届、2004届毕业生，在校期间从中国建设银行昌平分行借贷国家助学贷款，金额从2500元到3万元不等。
起诉书中，中国建设银行要求这些学生一次性归还所欠贷款本息，并负责诉讼费用。金庭长估计，最少的需付3000元，最多不超过4万元。对一些工作已走上正轨的2003届毕业生来说，不算太难筹集。但也有些还在上研究生，对他们来说，3000元并非小数目。
记者从石油大学了解到，42名学生中，有9名是在读研究生。案件公开后，这9人基本上已还清贷款本息，或与银行协商以其他方式解决。
2月21日，记者与毕业后被保送研究生的小柴联系上。小柴情绪还算平静：“事情总算解决了。”她说家里亲戚凑了9400多元还了银行，剩下1万余元，银行同意她研究生毕业后再还。
按照国家规定，毕业后上研究生的，本科所欠助学贷款可延迟至研究生毕业后再还。但1月6日，她从银行得知，由于毕业前没有与银行签署“延迟还款协议”，银行并不知道她读研，把她当成已毕业两年却没有还贷的学生，因而起诉并要求立刻全额还款。
“欠贷还钱，天经地义。我非常理解银行，也从心底里感激银行资助了我四年学业。但读研究生这么久怎么不通知我呢？如果早知道现在就要我还钱，我本科毕业就去工作还贷款，不读研究生了。”说至此，她有些哽咽，停顿了一会儿才接着说：“我一直以为研究生毕业后再还，现在叫我一次性拿这么多出来，确实很困难……家里也不宽裕……”
她感到委屈的是，助学贷款原本都是学校组织的，但毕业到起诉前两年的时间，银行与学校没有任何人就助学贷款一事联系过她，没有人问她是否签了“延迟还款协议”或“还款确认协议”。
采访中，记者发现，的确存在不少银行与学生之间沟通不畅的现象，这是引起纠纷的原因之一。也有像小石那样稀里糊涂拖延下来的，甚至有恶意拖欠的。
2月26日，记者在中关村一家咖啡店内见到了现在北京某油田公司工作、穿着入时的小木。他说，2004年毕业进了这家公司，待遇还行，一个月2000多元。现正面临提干。
他与银行签署的合约规定，从2004年9月开始，他按每季500元左右归还贷款。但他没把这当回事，当被问及为什么没当回事时，他说：“我嫌麻烦。所以听说被起诉了，我就一次性全还了。不就是合约嘛，现在合约解除了，事情解决了，学校老师也好、银行也好，都没有权力烦我了。”
他非常介意的是，2006年1月的一天，石油大学的一位老师反复打来电话，催他尽早解决与银行的纠纷。“他问我为什么没接电话，我说在开会，他说打过电话给我同事。我就不明白，多大的事，用得着这样吗？如果是人事部门接到的电话，我还能提干吗？”
楼主 2006/3/2 9:56:14
对这些刚走出校门的学生来说，意气风发、踏步前进之时，突然惹上一场官司，无异于当头一棒，前途、生活蒙上了一层阴影；对银行来说，贷款盈利又赢名，打官司费时费力、劳民伤财。这无疑是双方都不愿见到的结果。
然而因助学贷款引起的纠纷从未停止过。2005年7月，北京银行右安门支行起诉北京某高校毕业生魏某；2006年2月，北京西城法院受理银行诉4名北京某高校欠贷毕业生；2006年2月23日，北京银行八里庄分行将北京某高校21名欠贷不还的学生告上法庭。
这些纠纷背后存在的矛盾是：一方面，许多贫困生只能通过贷款才能完成学业，政府不断推动国家助学贷款；另一方面，国家助学贷款作为一种信用贷款，在没有建立完善的个人信用体系前，银行不愿受理。以上这些纠纷则更加剧了银行对贷款回收的担心。
1999年，原计划8个城市共贷出7亿元左右，整个北京城却只有5名北大学生借到了约20万元，这与“不让一个学生因贫困而失学”的口号形成尖锐对比；按照高校贫困生的数量和比例，每年贷出国家助学贷款额度约为160亿元，但从2000年到2005年8月，总共才贷出120多亿元，5年放贷量不足1年标准。
另一方面，银行的担心也不无道理，记者在采访中发现，除了少数毕业生缺乏信用，大多数毕业生承受着就业压力和低收入的压力，还款确有困难。
据资料显示，2005年，本科生就业率为81.7%，毕业时真正签约者只有33.7%。2005年的高校毕业生平均月收入为1588元。2006年，全国普通高校毕业生达413万人，比上年增加75万人，就业压力进一步加大。随着就业市场竞争越来越激烈，工薪不会有明显的增长，消费却不断提高，求职花费、房租、水电、基本生活费用等，又进一步加剧了这些学生还款的困难。
2004年，新的国家助学贷款政策建立了风险防范与补偿机制，财政部门和普通高校各承担50%风险补偿专项资金，高校承担的部分与毕业生还贷情况挂钩。前期工作包括对学生情况的调查、组织学生与银行签合同等，由学校负责。这样一来，银行可降低运行成本，减少风险担忧。
新助学贷款政策试图缓解学生还款压力，允许学生根据就业情况延迟1到2年开始还款。还款期限也延长至6年。毕业后到艰苦地区或艰苦行业工作的贫困生，贷款本息甚至完全由国家贴付。同时，对借款学生有更严格的还款约束，拖欠贷款一年以上、不与经办银行联系的，将被“记录在案”，经办银行不再为其办理新的贷款和其他授信业务。
但记者在渣打银行的一位朋友透露，新的助贷政策下，风险只是“按一定比例被分担”，仍无法“避免”。银行的商业性质决定它必定要规避风险，“拒贷”、“停贷”现象短期内不会消失。另外，学生一旦毕业，学校就没有约束力，贷款回收最终仍在于学生的诚信意识。
随着高校学生队伍的不断扩大，需要通过贷款完成学业的人数不会减少，助学贷款不会消失，贷款额度也会水涨船高。如何建立健全现有助学贷款制度，保证“不让一个学生因贫困而失学”，是需要银行、学校、学生的努力，更需要国家对贷还款矛盾提供多种解决方案。
楼主 2006/3/2 19:11:57
